沃卡惠近年来，人工智能已成为银行业的游戏规则改变者。去年，金融科技领域人工智能的全球市场价值接近 80 亿美元。预计到 2026 年，它的价值将接近 270 亿美元。
人工智能成为银行业不可或缺的一部分的原因有很多。原因之一是它正在推动流程自动化。然而，人工智能开始显示出更复杂的自动化问题的潜力。
人工智能使开放银行成为可能。人工智能的新进展可以帮助开放式银行业务在不久的将来变得更加流行。
人工智能驱动开放银行的未来
开放银行业务是一种技术流程，允许金融提供商在客户申请之前深入了解并查看客户的银行业务历史和活动。通过人工智能技术的新发展，它已成为可能。
该流程最近在英国推出，许多人认为这可能是信用卡、贷款和抵押等产品的承保和资格的未来。Antonio Tinto 在他的 LinkedIn 帖子开放银行和人工智能——认知银行的兴起中写了一篇关于开放银行在金融科技人工智能背景下的演变的文章。
客户必须同意贷方在申请过程中查看他们的交易历史和财务信息——但这应该能够让贷方更好地了解客户的借款人支出，包括使用机器学习算法突出任何赌博或债务问题。
对于贷方而言，这可以非常深入地了解客户的消费习惯，并应在贷款批准、信用额度、贷款金额等方面提供更好的决策。
预算规划计划也属于开放式银行业务的范畴。这些机器学习程序编译来自多个位置的数据，例如信用卡和银行账户，提供消费习惯的全貌。
人工智能开放银行有什么好处？
开放式银行业务使贷方可以更好地了解消费者的习惯，从而使他们能够就潜在的贷款和信贷申请做出明智的决定。贷方使用复杂的数据驱动算法来进行这些分析。
目前，贷方严重依赖客户信用评分和其他指标，包括收入检查和负担能力检查，但对于普通个人贷款或信用卡，并没有真正深入研究某人的银行活动或机器学习分析。
如果存在反复出现的赌博问题、多笔贷款或巨额透支，贷方可以找到具体信息——这些通常是贷方在基本检查中不会注意到的。
除此之外，贷款人和信贷提供者可以利用这些发现来改进他们的承保和建立模型来确定资格模式——从而批准更好的客户并提高他们的还款率。
与网上银行相关的风险有哪些？
与网上银行相关的风险往往包括对隐私政策和数据保护的担忧。来自不同来源的财务数据被合并，以便与其他数据集进行比较分析，以创建预测算法。这可以预测未来的消费习惯。
这需要访问私人财务数据，使公司能够访问任何交易。贷方能够看到在客户同意的情况下发生的任何金融交易，这可能会阻止他们提供贷款。
开放银行与信用评分的区别
开放式银行业务可以更准确地反映个人的财务状况，还可以利用现有的信用评分来做出更有力的潜在贷款决策。
随着开放式银行业务越来越受欢迎，不同类型的贷款将能够利用它为贷方提供对借款人财务习惯的清晰洞察。随着越来越多的企业采用开放式银行业务，抵押贷款和其他类型的贷款有可能以这种方式运作。
随着人工智能在金融领域的应用越来越广泛，开放银行会腾飞吗？
人工智能技术使开放银行成为可能。银行机构比以往任何时候都更加依赖机器学习算法。
比价网站Lending Expert的创始人 David Beard评论道：
“开放银行业务无疑是革命性的，肯定会帮助贷方更好地了解他们的申请人。能够查看客户的银行对帐单历史记录可以突出潜在风险，例如赌债，或者他们是否从巨额债务开始。这可以帮助贷方避开陷入困境的客户或批准那些看起来更有吸引力的客户。”
“唯一的挑战是人们必须选择开放式银行业务，并不是每个客户都愿意这样做——理想情况下，你需要真正的交易量来改变你的底线并建立未来的模式。”
“如果贷方和供应商能够以一种符合数据并遵守法规的智能方式呈现这一点，那么开放式银行业务可能会带来变革。”
